COMO SE LIVRAS DAS DIVIDAS + VIDEO

Como se Livrar das Dívidas

Criado por Jack.aw, Rafael Bemerguy

Livrar-se das dívidas e ficar sem fazê-las não é fácil. Provavelmente, se você está lendo este artigo, é porque já acumulou bastantes dívidas e pensa que será impossível se livrar delas. Aprenda a evitar novas dívidas e mudar sua vida para sempre.

Passos

1. 
   1
   Pare de aumentar sua dívida. Se você tem qualquer cartão de crédito que está no limite de sua capacidade, corte- o. Se tem mais de um, corte os que sobrarem. Quando terminar, você não deve ter mais do que um cartão de crédito. Além disso, corte qualquer cartão de "conveniência", como cartões de gasolina, cartões de lojas, etc. Você vai usar seu cartão de crédito só para comprar "coisas de emergência", e coisas que você sabe que vai ser capaz de pagar em uma curta quantidade de tempo até que possa ter seus gastos totalmente sob controle.
   
   
2. 
   2
   Registre seus gastos. A ideia de registrar todos os seus gastos é algo que a maioria das pessoas acha chato na melhor das hipóteses e inútil na pior. No entanto, esta é realmente a chave para sair da dívida. Você está em dívida porque você gastou dinheiro que não tinha. Se você é como muitas pessoas, sua dívida não veio de uma única enorme compra, mas sim de pequenos gastos acumulados ao longo do tempo. O primeiro passo para evitar mais dívidas é saber com o que você está gastando seu dinheiro. Por todos os dias de um mês (pelo menos), anote cada centavo gasto, não importa quão pouco seja.
3. 
   3
   Categorize seus gastos. Categorize suas despesas mensais em grupos lógicos, como "essenciais", "importantes", e "desejáveis." Os "essenciais" são gastos que vão ser prejudiciais se você não tiver, como alimentação, aluguel, remédios, alimentos para animais, etc. Os "importantes" são coisas que você precisa, mas pode ficar sem por um tempo, por exemplo, roupas novas para o trabalho, academia, etc. Os "desejáveis" são coisas que você não precisa, mas que melhoram sua vida, por exemplo, assinaturas de revistas, jornais, tv a cabo, café semanal com os amigos, etc. Ao fazer isso, você terá uma boa ideia de como gasta o seu dinheiro, e será capaz de descobrir que despesas você pode precisar cortar. Talvez você não precise eliminar todos os "importantes" ou os "desejáveis", mas estude-os primeiro. Uma de suas despesas será pagar a sua dívida. Procure pagar mais que o mínimo solicitado, de outro modo levará muito mais tempo para eliminar seu débito. Por exemplo, um único cartão de crédito com o crédito de R$ 1.000 e juros de 19% irá levar cerca de cinco anos para ser pago fazendo somente o pagamento mínimo de R$ 26. Pagando o mínimo, você vai gastar R$ 1556,40, com o total de juros pagos de: R$ 556,40. Pagando apenas o pagamento mínimo será equivalente a dar-lhes 55% mais do que o realmente emprestado.
4. 
   4
   Faça um orçamento com base em seu registro de gastos. Use a quantidade que você gastou em cada categoria de gastos no mês passado como seu orçamento para o próximo mês. Não se preocupe se você sentir que foram muitos gastos para serem anotados. Por enquanto, apenas escreva. Se você gastou R$ 250 em roupas no mês passado, anote. Se você gastou R$ 200 em gasolina para o seu carro no mês passado, anote.
5. 
   5
   Procure poupar para pagar uma entrada ao seu débito. Olhando para o seu novo orçamento, você poderá ver as áreas em que pode cortar gastos. Você também pode ver as categorias em que precisa aumentar os gastos. Ao fazer este passo, entretanto, não crie orçamentos impraticáveis. Pense nisso como em uma dieta. Se você tentar restringir o que come em excesso, pode vir a desenvolver alguma doença. O segredo aqui é ser realista. Você está pagando dinheiro para uma academia que você nunca usa, apesar de suas melhores intenções? E sobre o café da manhã de R$ 6 por dia, todos os dias, que você toma antes do trabalho, ou o seu hábito de cinco latas Coca-Cola Zero por dia? Possivelmente seu orçamento tem algumas gorduras que podem ser cortados. Ao final deste exercício, você pode poupar uma quantidade de dinheiro que pode ser usada para iniciar o pagamento de sua dívida. Pense nesta quantidade. Se você não quiser anotar suas despesas no dia a dia, apenas anote as despesas nas categorias que está tentando cortar. Isso lhe dará uma ideia muito clara de quão bem você está indo, e, saber que vai desrespeitar seu orçamento fará com que você pense bastante antes de decidir comprar algo.
6. 
   6
   Descubra o quanto você deve, para quem e em que termos. As dívidas muitas vezes podem parecer bem pesadas, por você não ter uma ideia clara de qual é o valor exato delas. Reúna as suas contas, e faça uma simples lista ou planilha de todas as dívidas que você tem. Anote todos os fatos pertinentes, incluindo o nome do credor, o seu saldo total, o pagamento mínimo mensal, e sua taxa de juros.
7. 
   7
   Comece a pagar. Use o dinheiro que você poupou no passo 4 para dar entrada no pagamento do débito. É bom priorizar as dívidas para as quais você aplicará este dinheiro extra. Você tem dívidas antigas e os credores estão cobrando você bastante? Você tem dívidas com taxas de juros muito altas? Considere estas prioridades. Vamos dizer que você determinou na etapa 4 que poderia confortavelmente cortar um extra de R$ 250 de seu orçamento mensal para pagar as dívidas, e que a partir de sua lista de dívidas no passo 5, você deve R$ 2.000 em um cartão de crédito de uma loja que tem uma taxa de juros de 19,5%, R$ 1.000 em outro cartão com uma taxa de juros de 11,5%, e R$ 25.000 em empréstimos a uma taxa de juros de 5%. Procure pagar o mínimo de suas dívidas com as menores taxas de juros e aplique os R$ 250 que você poupou para a de maior taxa de juros, neste caso, o cartão de crédito de juros de 19,5%, independentemente do fato de que o custo real do empréstimo seja maior. Também, considere que se você já está efetuando um pagamento mínimo de R$ 50, para aquele cartão de taxa de juros alta, se você começar a enviar R$ 300 por mês (o mínimo que você já está pagando mais a entrada para o seu débito), quando for paga, você terá aumentado sua quantidade de dinheiro que pagará de entrada. O próximo credor pode receber a quantidade de dinheiro que já esteja recebendo mais os R$ 300. Cada débito se torna mais fácil de ser pago que o último.
8. 
   8
   Repita. O processo fica mais fácil. Uma vez que você tenha descoberto seus gastos e dívidas, manter-se sem fazê-los torna-se mais fácil. Você vai refinar seu orçamento ao longo do tempo, aumentar a quantidade de dinheiro que pode usar para pagar a si mesmo (a) (veja dica abaixo) e o valor que pode colocar para pagar sua dívida. Continue a pagar cada dívida na sua lista de prioridades. Quando você pagar os cartões de crédito, ligue para as respectivas empresas de cada cartão e cancele-os.
9. 
   9
   Não desista. É provável que você não se livre das dívidas em um dia. Soluções rápidas não duram, mas aprender a gerir o seu dinheiro pode trazer uma grande paz em sua vida, e você pode gastar suas energias mentais em coisas mais prazerosas.
   
   

Dicas

• Considere um empréstimo de consolidação de dívida. Você pode colocar todas as suas dívidas em uma única conta, de preferência um com uma taxa de juros fixa e baixa. Você pode usar os recursos do empréstimo para pagar seus outros credores e, em seguida, fazer pagamentos mensais para quem o fez o empréstimo de consolidação.
• Se os credores estão perseguindo você, e você está com medo de atender ao telefone ou de ler seu e-mail, pare e respire fundo. Está tudo bem. Você vai ficar bem. Agora, respire fundo novamente e ligue-os. Melhor ainda, escreva uma mensagem para eles. Se a empresa já o estiver tentando levar a juízo, você terá a prova de que está tentando pagar suas dívidas. A maioria dos credores querem sentar com você e descobrir uma maneira de resolver as coisas. Quando você toma a iniciativa de ligar e explicar a si mesmo, pode encontrá-los dispostos a ajudar e eles podem o oferecer condições que o podem ajudar a manter a dívida sob controle.
• Se você quer comprar algo, poupe o dinheiro para isto e depois o compre. Você só deve financiar itens que são necessidades absolutas (casa e carro). Não financie móveis, eletrodomésticos ou férias. Se você não pode dar ao luxo de pagar à vista por um bem – não o compre.
• Há três possibilidades de escolha de qual dívida pagar primeiro. A de maior taxa de juros, ou a de maior quantidade ou a de menor quantidade. Cada possibilidade tem suas vantagens. Pagar a menor dívida primeiramente vai dar a você mais satisfação e sentimento de progresso, pagar a maior taxa de juros primeiro é a de melhor retorno financeiro e pagar a maior dívida dá uma sensação de alívio. Mas é importante ser metódico.
• Pague-se primeiro. Muitas pessoas em dívida colocam seus credores em primeiro lugar e a si mesmos em segundo lugar. Crie uma categoria de orçamento para "fundo de emergência" para ajudar a criar fundos para momentos de necessidade. Há muitos artigos que recomendam que este fundo deva ter uma quantidade de entre 3 e 6 vezes maior que o seu salário. Não se sobrecarregue com isso, entretanto. Separar alguma coisa, qualquer coisa, para despesas inesperadas (isto é, a substituição da transmissão para seu carro) é um grande começo.
• Pagar por itens à vista é uma maneira segura de evitar quaisquer erros financeiros e taxas bancárias. Se você só pode levar 50 reais para uma loja, é tudo que pode gastar. (Use uma calculadora) As pessoas perdem dinheiro todos os dias para os bancos.
• Faça um gráfico que mostre o quanto você deve dividido por quem você deve (certifique-se de incluir a taxa de juros neste gráfico – de menor para maior). Comece a fazer pagamentos mensais a cada credor e quando você pagar um item completamente, use o valor que você estava pagando a cada mês por este item e para aumentar o pagamento de outros itens até que você pague todas as dívidas, menos a maior. Nesse ponto, todos os pagamentos mensais você tiver feito a outros credores serão aplicadas à dívida maior (provavelmente o financiamento de sua casa) e você a poderá pagar mais rápido que o imaginado. Você também pode falar com o seu banco ou empresa de crédito sobre seus programas de financiamento acelerados. Estes programas irão ajudar reduzir rapidamente o valor de seu financiamento, ajudando a reduzir os juros sobre o empréstimo.
• Se você realmente sente que precisa de apoio, considerar participar de um grupo local de Devedores Anônimos. Devedores Anônimos é um programa para pessoas que têm problemas com dívidas e gastos e pode ser uma fonte de grande apoio e inspiração para você, se a gerência de dinheiro é um problema habitual em sua vida. Pesquise sobre estes grupos na internet.
• Lembre-se: Os pagamentos mínimos levam à máxima quantidade de dinheiro paga ao longo do tempo. Pagar mais do que o mínimo se aplica mais dinheiro para o balanço, diminuindo a quantidade de dinheiro que você vai ter que pagar como um todo. Saiba que alguns credores desaprovam esta prática.
• Você pode ganhar mais? A maioria das pessoas pode descobrir uma maneira de trazer mais renda relativamente sem muitos problemas. Você tem uma habilidade ou um hobby com o qual poderia ganhar alguma renda? Você tem itens guardados ou pode criar algo que as pessoas comprariam em sites como o Mercadolivre.com? Caso sim, este dinheiro poderia ser colocado diretamente para pagar a dívida, e poderia construir um fluxo de inteiramente novo de potencial de renda para você ao longo do tempo.
• O conteúdo de aconselhamento de crédito é sobre você e sua situação financeira. Quando seu dinheiro estiver em jogo, não deixe de pedir a uma organização de aconselhamento de crédito qual o tipo de serviço ao cliente que eles fornecem. Organizações de aconselhamento de crédito devem ter alguém disponível para falar com seus clientes durante os horários comerciais. Desconfie de uma organização de aconselhamento de crédito que exija que você deixe uma mensagem para que fale com o atendimento ao cliente. Isso pode ser um sinal de que a organização de aconselhamento de crédito está tendo dificuldades em atender às necessidades de seus clientes. Certifique-se de perguntar sobre as taxas de aconselhamento e sobre o tipo de gestão e programas de educação que eles têm a oferecer.
• Refinancie sua casa. Refinanciar seu empréstimo pode ser apenas uma redução de débito que você precise, pois os fundos poupados por você a cada mês com pagamentos de financiamento menores podem ser usados para pagar o débito inteiro.
• Fale com as empresas de seus cartões de crédito. Peça que cada empresa de cartão de crédito ajude você. Eles muito provavelmente não perdoarão sua dívida, mas podem estar dispostos a reduzir sua taxa de juros. Se sua taxa de juros atualmente é de 12% ou mais, pergunte se eles estariam dispostos a cortar a sua taxa pela metade. Por que eles considerariam fazer isto? Bem, os credores não querem que você deixe de pagar seu empréstimo, e querem ter seus valores principais. Claro, uma taxa de juros alta seria boa também para eles, mas se eles percebem que você está disposto a pagar a dívida, uma taxa de juros mais baixa será oferecida em seu lugar.
• Não considere agências de consolidação de débitos ou agências de aconselhamento de crédito ao consumidor como seu primeiro recurso. Estes devem ser um último recurso! Embora possa ser tentador buscar ajuda, fazer isso por si só vai ajudar você a aprender as habilidades necessárias para corrigir o seu próprio problema e evitar ficar nesta situação novamente.
• Use dinheiro em espécie tanto quanto possível. Pagar com dinheiro tem um impacto psicológico mais significativo do que o plástico do cartão de crédito. Parecerá que você estará gastando mais dinheiro, portanto, você gastará menos.
• Perceba que as empresas de cartão de crédito não são suas amigas. Eles querem que você permaneça em dívida fazendo um pagamento mínimo em seus cartões de crédito todo mês pelo resto de sua vida. (Eles listam seus pagamentos de cartão de crédito como um dos seus ativos.) Então, você deve pagar a sua dívida com cada uma delas e, em seguida, depois de esperar alguns meses (sem usar o seu cartão de novo) considerar seriamente fechar essa conta. É muito mais vantajoso usar um cartão de débito emitido pelo banco de sua conta corrente. Dessa forma, você ainda pode usar a conveniência de usar um "cartão plástico" para as compras, mas o dinheiro é deduzido de sua conta corrente e você evitará mais dívidas. E ao fechar sua conta de cartão de crédito em alguns meses após pagar sua dívida, você manterá uma boa listagem em seu relatório de crédito.
• Ao pagar sua dívida, pague o menor número de parcelas possível. Quando a menor dívida for paga, passe para a próxima fatura menor. Este é outro "truque" psicológico. Vai manter você executando seu plano por ver progresso.
• Consulte um aconselhamento de crédito. Há empresas de aconselhamento de crédito que ajudam os consumidores, oferecendo planos de redução da dívida para combatê-las. Essencialmente, o que você fará é se reunir com um conselheiro e estabelecer um plano para quitar seus empréstimos. O conselheiro vai negociar com os credores em seu a uma taxa mais baixa, que, por sua vez, irá reduzir seus pagamentos mensais, bem como manter sua qualificação de crédito intacta. Conselheiros de crédito trabalham para empresas privadas, bem como para as agências governamentais ou empresas sem fins lucrativos. Tenha cuidado: muito do que essas pessoas fazem, você pode fazer por si só. Leia as letras pequenas para certificar que você entendeu todas as taxas envolvidas, certifique-se que sua qualificação de crédito não seja prejudicada também.
• Você pode ter acesso a um relatório de crédito gratuitamente de cada uma das três empresas a cada 12 meses em AnnualCreditReport.com (em inglês).

Avisos

• Evite a tentação de empréstimos de entradas a todo custo. É uma "solução rápida" que fará com que você entre em um problema bola de neve de dívidas. Antes mesmo de pensar em tomar um empréstimo para entrada, considere outros recursos: família e amigos, e os Devedores Anônimos.
• Gastos crônicos e a criação de dívidas podem ser um hábito nocivo, assim como o alcoolismo ou qualquer outro vício. Gastar pode ser uma fuga, ou pode ser usado para mascarar problemas mais profundos. Consulte um profissional e/ou os Devedores Anônimos, se você sentir que pode ter este problema.
• Não se apresse. Fechar as contas de cartão de crédito rotativo pode realmente diminuir sua qualificação de crédito. A duração de seu histórico de crédito relatados pode ser diminuída e você pode parecer menos digno (a) de crédito. Escolha cuidadosamente os cartões a serem cancelados. Você pode evitar este problema, mantendo os antigos cartões e se livrando de novos. No entanto, você pode ainda levar em consideração suas diferentes taxas quando escolher cartões para cancelar.
• Tenha cuidado com cartões de crédito de juros baixos de transferência. Sua taxa de inadimplência quase sempre aumenta a dívida além do comum.
• Se você instalar em um montante a pagar a um credor, que é menos do que o que se deve essa conta vai refletir negativamente em seu relatório de crédito. É melhor pagar os cartões e do saldo devedor de 100%.
• Tente não dar demasiadas informações pessoais para uma agência de cobrança, pois tudo que você disser é inserido em um arquivo. Mantenha as conversas curtas e diretas. Não fique tentado a responder perguntas pessoais.

Fonte: http://pt.wikihow.com/se-Livrar-dos-D%C3%A9bitos

VÍDEO

Caminho do vídeo para celular.

https://www.youtube.com/watch?v=lnUeX2vIpSo